Assuré résilié : comment obtenir une nouvelle assurance auto ?

Publié le : 05 mars 202310 mins de lecture

Si un assuré a été résilié par une compagnie d’assurance automobile, il peut être difficile d’obtenir une nouvelle assurance automobile, car les compagnies d’assurance considèrent que ces personnes représentent un risque plus élevé. Les compagnies d’assurance non standard sont spécialisées dans l’assurance des conducteurs considérés comme à haut risque, comme ceux qui ont été résiliés. Bien que ces compagnies puissent facturer des primes plus élevées, elles peuvent être la seule solution pour les conducteurs résiliés pour obtenir une assurance automobile après une résiliation. Si vous avez un courtier en assurance, demandez-lui de vous aider à trouver une nouvelle assurance automobile. Les courtiers en assurance ont souvent des relations avec plusieurs compagnies d’assurance et peuvent vous aider à trouver une couverture à un prix raisonnable.

Comprendre pourquoi votre assurance auto a été résiliée

Si vous êtes un conducteur dont l’assurance auto a été résiliée, il est important de comprendre les raisons courantes pour lesquelles cela peut arriver. Bien que cela puisse sembler injuste, les compagnies d’assurance ont des règles strictes en matière de conduite d’un véhicule, et si vous ne respectez pas ces règles, votre assurance peut être résiliée. Les raisons courantes de la résiliation d’une assurance auto comprennent un grand nombre d’accidents, de violations de la circulation, de conduite en état d’ébriété, de non-paiement de primes, de modifications apportées à la voiture sans en informer l’assurance et la déclaration de fausses informations lors de la demande d’assurance.

Les raisons courantes pour lesquelles les assurances auto résilient les contrats

Il existe plusieurs raisons courantes pour lesquelles les compagnies d’assurance automobile peuvent résilier un contrat d’assurance. Voici quelques-unes des raisons les plus courantes :

  • Non-paiement de primes : Si un assuré ne paie pas ses primes d’assurance automobile dans les délais impartis, la compagnie d’assurance peut résilier le contrat. Les compagnies d’assurance exigent que les primes soient payées à temps pour maintenir la couverture d’assurance.
  • Fausses déclarations : Si l’assuré a fait de fausses déclarations lors de la souscription de son contrat d’assurance automobile, la compagnie d’assurance peut résilier le contrat. Les fausses déclarations peuvent inclure des informations inexactes sur le conducteur, le véhicule ou les antécédents de conduite.
  • Non-respect des conditions du contrat : Si l’assuré ne respecte pas les conditions du contrat, la compagnie d’assurance peut résilier le contrat. Les conditions du contrat peuvent inclure des exigences en matière de conduite, des restrictions de conduite ou des restrictions de modification du véhicule.
  • Changement de risque : Si le risque assuré change de manière significative, la compagnie d’assurance peut résilier le contrat. Par exemple, si l’assuré déménage dans une zone à risque élevé ou modifie de manière significative le véhicule assuré, la compagnie d’assurance peut considérer que le risque est devenu trop important pour continuer à fournir une couverture.
  • Résiliation volontaire : Enfin, l’assuré peut décider de résilier son contrat d’assurance automobile de sa propre initiative. Cela peut être le cas si l’assuré vend le véhicule ou s’il trouve une meilleure offre d’assurance ailleurs.

Comment savoir si votre assurance a été résiliée ?

Il est important de savoir si votre assurance auto a été résiliée afin que vous puissiez trouver une nouvelle assurance auto rapidement. Vous pouvez savoir si votre assurance a été résiliée en contactant directement votre assureur ou en vérifiant vos relevés bancaires pour voir si les primes ont été prélevées. Vous pouvez recevoir une notification de votre assureur.

Comment trouver une nouvelle assurance auto après une résiliation ?

Évaluation de votre profil de conducteur et de votre historique d’assurance auto

Lorsque vous cherchez une nouvelle assurance auto après une résiliation, il est important de faire évaluer votre profil de conducteur et votre historique d’assurance auto par un professionnel. Cela aidera les compagnies d’assurance à déterminer votre niveau de risque et à proposer des devis appropriés. Plusieurs facteurs peuvent influencer le coût de votre assurance auto, tels que votre âge, votre sexe, votre état de santé, les antécédents de conduite, la marque et le modèle de votre voiture, l’utilisation que vous faites de votre voiture, etc.

Les types d’assurances auto disponibles pour les conducteurs résiliés

Les conducteurs résiliés ont plusieurs options d’assurance auto disponibles, notamment :- Assurance auto au tiers : Il s’agit d’une assurance responsabilité civile obligatoire qui couvre les dommages causés à autrui par votre voiture. Les dommages causés à votre propre voiture ne sont pas couverts.- Assurance auto tous risques : Il s’agit d’une assurance tous risques qui couvre les dommages causés à autrui, ainsi que les dommages causés à votre propre voiture, même en cas d’accident responsable.- Assurance auto sans franchise : Il s’agit d’une assurance auto qui ne comporte pas de franchise obligatoire. Vous devrez donc payer des primes plus élevées, mais vous ne paierez rien pour les réparations en cas de sinistre.

Les compagnies d’assurance spécialisées pour conducteurs résiliés

Il existe plusieurs compagnies d’assurance qui proposent des assurances auto pour les conducteurs résiliés. Ces compagnies ont tendance à proposer des contrats d’assurance plus chers que les autres, mais cela peut être une option pour les conducteurs résiliés. Il convient de rappeler que certaines compagnies d’assurance peuvent considérer les conducteurs résiliés comme étant à risques, ce qui veulent dire que les primes seront plus élevées.

Les étapes à suivre pour obtenir une nouvelle assurance auto

Recherche de compagnies d’assurance et demande de devis

La première étape pour obtenir une nouvelle assurance auto est de rechercher des compagnies d’assurance et de demander un devis. Vous pouvez faire appel à des courtiers en assurance qui peuvent vous aider à trouver une assurance adaptée ou demander directement des devis en ligne ou par téléphone.

Comparaison des offres d’assurance et sélection de la meilleure offre

Une fois que vous avez reçu plusieurs devis d’assurance auto, il est important de les comparer pour trouver la meilleure offre. Vous devez tenir compte du prix, des garanties offertes et des franchises. Parfois, les offres d’assurance auto les moins chères ne sont pas les meilleures.

Souscription d’une nouvelle assurance auto

Après avoir sélectionné la meilleure offre d’assurance auto pour vous, vous pouvez souscrire une nouvelle assurance en ligne ou par téléphone. Il est important de lire attentivement les termes et les conditions avant de signer un contrat d’assurance.

Comment éviter une résiliation de contrat d’assurance auto à l’avenir ?

Suivi de votre profil de conducteur et respect des règles de conduite

Pour éviter une résiliation de votre contrat d’assurance auto à l’avenir, vous devez surveiller votre profil de conducteur et respecter les règles de conduite. Cela comprend le respect des limites de vitesse, l’arrêt aux feux rouges, la diminution de la vitesse dans les zones résidentielles et scolaires, la conduite prudente par temps humide ou neigeux et l’évitement de la conduite en état d’ivresse.

Paiement régulier des primes d’assurance auto

Le non-paiement de primes d’assurance auto est une raison courante pour laquelle les compagnies d’assurance résilient les contrats. Pour éviter cela, il est important de payer vos primes de manière régulière en temps et en heure.

Révision régulière de votre contrat d’assurance auto

Il est important de réviser régulièrement votre contrat d’assurance auto pour vous assurer que vous êtes bien couvert et que vous ne payez pas pour des garanties inutiles. Vous pouvez vous assurer que vous n’avez pas de pénalités cachées ou de frais supplémentaires.

Mise à jour de vos informations personnelles

Il est impératif de tenir vos informations personnelles à jour afin de recevoir les relevés de primes et les notifications importantes de votre assureur. Si vous avez déménagé ou si vous avez changé de numéro de téléphone ou de données bancaires, vous devez en informer votre assureur. En somme, si vous êtes un conducteur résilié, la recherche d’une nouvelle assurance auto peut être une tâche difficile, mais ce n’est pas impossible. En suivant les étapes décrites dans cet article, vous pouvez trouver une assurance auto qui convient à votre situation. De plus, en surveillant votre profil de conducteur, en respectant les règles de conduite, en payant régulièrement vos primes d’assurance auto, et en révisant régulièrement votre contrat d’assurance auto et en mettant à jour vos informations personnelles, vous pouvez éviter une résiliation de votre contrat d’assurance auto à l’avenir.

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